Структура кредитного портфеля банка


Проблемы улучшения работы банковской сферы и определение приоритетных направлений развития услуг финансовых институтов находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Правительство не раз заостряло свое внимание на этом секторе экономики.

Актуальность совершенствования финансовых услуг обусловлена тем, что кредитные сделки являются традиционным видом банковских операций , обладающим высокой степенью риска и при этом оказывающим огромное влияние на многие сферы жизнедеятельности. В связи с финансовой нестабильностью, вопросы модернизации и совершенствования системы управления основным видом банковской деятельности - кредитным портфелем в целях минимизации его рисков приобрели особую актуальность и значимость.

Кредитный портфель - это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату, то есть под портфелем кредитов можно понимать все ссуды, выданные клиентам. Клиентский кредитный портфель есть составная часть кредитного портфеля, которая представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.

Среди основных видов банковской деятельности предоставление кредитов - главная операция, обеспечивающая доходность и стабильность существования банков.

Выдавая кредиты определенным физическим или юридическим лицам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель. Существуют различные систематизации кредитного портфеля, среди которых можно выделить две основные: Риск-нейтральный кредитный портфель можно охарактеризовать относительно низкими показателями рискованности, но, в то же время, и небольшими показателями доходности, а рискованный кредитный портфель имеет повышенный уровень доходности, но, при этом, и значительную степень риска.

Оптимальный кредитный портфель характеризуется наиболее точным соответствием по составу и структуре кредитной и маркетинговой политике банка и его плану стратегического развития. Оптимальный кредитный портфель может не совпадать со сбалансированным , так как на определенных этапах своей деятельности с целью укрепления конкурентных позиций, завоевания новых ниш на рынке, привлечения новых клиентов, банк может в ущерб сбалансированности кредитного портфеля осуществлять выдачу кредитов с меньшей доходностью и с большим риском.

Главная задача финансового института - сформировать такой оптимальный вид кредитного портфеля на определенном этапе своей деятельности, чтобы свести свои риски к минимуму и, при этом, оставаться привлекательным для клиентов.

Для этого банку нужно постоянно вести анализ и грамотно управлять своим кредитным портфелем. Данный вид деятельности банка направлен на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

В связи с этим в основе организационной структуры управления кредитным портфелем лежит четкое распределение полномочий руководителей различного ранга по возможности предоставления кредита, по условиям кредитной сделки в зависимости от размера ссуды, по степени риска и другим составляющим. Также в системе мер управления кредитным портфелем немаловажную роль играет разработка и проведение кредитной политики банка, в основе которой формируется общая стратегическая цель и определяются пути ее достижения: Основное требование к формированию кредитного портфеля и управлению им состоит в том, что портфель должен быть наиболее сбалансированным , то есть повышенный риск по одним ссудам необходимо компенсировать надежностью и доходностью других займов.

Также важной характеристикой управления кредитной политикой банка является качество кредитного портфеля , которое должно оцениваться по определенной системе коэффициентов, включающей в себя абсолютные показатели объем выданных ссуд и объем просроченных займов и относительные показатели, характеризующие долю отдельных кредитов в структуре общей ссудной задолженности. В условиях рыночной экономики, управление кредитным портфелем, приоритеты его формирования и методы оценки должны непрерывно подвергаться анализу и совершенствоваться.

При жесточайшей конкуренции, реализовывая различные кредитные операции, банк должен стремиться не только к их росту, то есть получению прибыли, но и к повышению качества кредитного портфеля. Поэтому для эффективного управления кредитным портфелем с целью привлечения клиентов, необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам. Количественный анализ предполагает изучение состава и структуры кредитного портфеля банка в динамике по ряду экономических показателей, к которым относят:.

Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития и возвратности кредитов и их доходности. Большое значение здесь имеет сопоставление фактических остатков задолженности с плановыми прогнозами. Помимо этого, необходим анализ качества кредитного портфеля. Сфера деятельности кредитополучателя и его социальный тип обладают различным риском для разных экономических условий, поэтому, и виды кредита в зависимости от объемов и целей оцениваются по-разному.

Данный момент нужно учитывать при изучении кредитного портфеля банка. Для этого используются различные относительные показатели, рассчитываемые по обороту за определенный период или по остатку на определенную дату.

К ним можно отнести удельный вес проблемных кредитов в валовом клиентском кредитном портфеле, отношение просроченной задолженности к акционерному капиталу и др. На основе качественной характеристики кредитного портфеля можно дать оценку соблюдения принципов кредитования и степени риска кредитных операций, перспектив ликвидности данного банка. Оценка качества кредитного портфеля на основе постоянного анализа, сможет позволить менеджерам банка эффективно управлять его ссудными операциями.

Одним из необходимых элементов грамотного управления финансовым потоком является поддержание конкурентной способности кредитного портфеля в целом и отдельного кредита, в частности. То есть, по основным показателям, таким как доходность, ликвидность , степень риска, кредитный портфель и отдельные кредиты должны быть лучше, чем у конкурентов - в этом залог успеха финучреждения. В любом банке состояние кредитного портфеля должно находиться под непрерывным мониторингом и постоянно улучшаться и совершенствоваться.

Продаются апартаменты с отделкой, мебелью и бытовой техникой. Первоначальный взнос 1 млн.

Все о кредитном портфеле банка

Жизнь в окружении леса. Введите e-mail и пароль. Регистрация займет несколько секунд и позволит вам размещать объявления о продаже недвижимости на нашем сайте. Ипотечный калькулятор Ипотечные банки В вашем городе Отзывы о банках Частые вопросы Статьи.

Продажа квартир - Москва Продажа квартир - Подмосковье Новостройки - Москва Новостройки - Подмосковье Отзывы. Что такое кредитный портфель банка Кредитный портфель - это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату, то есть под портфелем кредитов можно понимать все ссуды, выданные клиентам.

Виды кредитных портфелей банка Среди основных видов банковской деятельности предоставление кредитов - главная операция, обеспечивающая доходность и стабильность существования банков. Также кредитный портфель можно разделить на определенные виды: Кроме этого, как разновидности стоит выделить следующие виды кредитных портфелей: Управление кредитным портфелем банка Данный вид деятельности банка направлен на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Анализ кредитного портфеля банка В условиях рыночной экономики, управление кредитным портфелем, приоритеты его формирования и методы оценки должны непрерывно подвергаться анализу и совершенствоваться.

Количественный анализ предполагает изучение состава и структуры кредитного портфеля банка в динамике по ряду экономических показателей, к которым относят: Купить квартиру в Москве. Подбор и юридическая проверка объектов. Как изменится рынок первичной недвижимости к году.

Возрастные аспекты оформления ипотечного кредита. ЕЩЕ ПО ТЕМЕ Аналитика Интервью. Отечественные банки все меньше доверяют молодым заемщикам, предпочитая пенсионеров. На первоначальный взнос за квартиру в столице можно накопить за полтора года.

Экономисты не ожидают изменений Центробанком ключевой ставки. Сбербанк планирует открыть в России сеть коворкингов В России падают цены на вторичное жилье В регионах России стали строить меньше торговых центров Спрос на апартаменты в Петербурге подскочил в два раза Компенсацию дольщикам ограничат до цены кв. Верховный Суд может разрешить изымать жилье за перепланировку Петербург активно застраивают апартаментами Общежития могут заменить молодежными кооперативами Собянин показал, в какие квартиры переедут жители хрущевок Петербуржцы задолжали за капремонт более миллиарда рублей Более новостроек на любой вкус и кошелек по ценам застройщиков подробнее.

We recommend moving this block and the preceding CSS link to the HEAD of your HTML file. Заемщик , Кредитный портфель , Ликвидность банка , Погашение кредита , Финансовые организации.

Смотрите также:



Коментарии:

  • Количественный анализ предполагает изучение состава и структуры кредитного портфеля банка в динамике за ряд лет, на квартальные даты отчетного года по ряду количественных экономических критериев, к которым относят:.